Ипотечные долги украинцев выросли в 10 разКИЕВ, 5 ноября. За последние 12 месяцев украинцы не вернули за ипотеку 7,2 млрд гривен. «Размер ипотечного портфеля банков Украины составляет более 100 млрд гривен — это почти половина запланированных доходов госбюджета-2009», — цитирует «Дело» слова гендиректора ассоциации «Украинский кредитно-банковский союз» Галина Олифер.
По ее словам, после того, как в июне 2009 года стали действовать изменения к инструкции Минюста, проблема неплатежей существенно заострилась. Так, за период с ноября 2008 года по ноябрь 2009-го проблемная ипотечная задолженность на Украине выросла в десять раз.
По состоянию на ноябрь 2009 года 300 тыс. украинских заемщиков не вернули ипотеку на 7,2 млрд гривен. При этом общий размер ипотечного портфеля банков Украины составляет порядка 100 млрд гривен (12,1 млрд долларов).
В сообщении отмечается также, что действующая инструкция Министерства юстиции предполагает внесение нотариальной надписи о просроченных выплатах по ипотеке только после окончания действия ипотечного договора. Это привело к невозможности взыскать задолженность в период действия соглашения. Минюст согласился рассмотреть данный вопрос и внести необходимые изменения.
Как сообщалось, Министерство юстиции изменило условия осуществления исполнительной надписи нотариусом на ипотечных соглашениях, что привело к усложнению взыскания долга по ипотеке. Решение Министерства привело практически к невозможности взыскать долг по факту невыполнения обязательств с заемщика в период действия кредитного соглашения.
Суды удовлетворяют иски банков о погашении просроченных ипотечных кредитов, но отказываются даже принимать иски о выселении должников из кредитных квартир, констатируют банкиры. Банки не могут продать заложенную по ипотеке квартиру в счет погашения долга.
Российские суды принимают иски банков о взыскании просроченных ипотечных кредитов, но отказываются принимать иски о выселении жильцов из ипотечных квартир, жалуются банкиры. Банки не могут продать заложенную по ипотеке квартиру в счет погашения долга. «В отдельных регионах суды вообще не принимают иски банков о выселении должников и обращении взыскания на заложенное в банке имущество», — рассказал один из участников рынка. По его словам, суды принимают иски, в которых банки требуют погашения суммы долга, а те, в которых говорится о продаже имущества, даже не попадают на рассмотрение.
В Городском ипотечном банке не исключают — суд может мотивировать отказ по конкретному делу. Но заместитель председателя правления банка Игорь Жигунов говорит, что в основном иски принимаются к рассмотрению. «Обычно все происходит в рамках подсудности», — говорит он.
Кирилл Труханов, старший юрист юридической фирмы «Вегас-Лекс», говорит, что у судов нет законных оснований произвольно не принимать подобные исковые заявления банков. «Гражданский процессуальный кодекс регламентирует перечень случаев, при которых суд может возвратить исковое заявление или оставить его без движения. Отказать в принятии искового заявления суд вообще не может», — говорит он. По словам юриста, в некоторых районных судах можно столкнуться с ситуацией, когда канцелярия просто не принимает исковые заявления. В таком случае можно направить исковое заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
«Процессуальный закон устанавливает определенные сроки для принятия искового заявления и рассмотрения дела в суде первой инстанции. Нарушение сроков судом дает основание для подачи соответствующих жалоб, в том числе в квалификационные коллегии судей. У банков есть все механизмы для отстаивания своих прав», — настаивает Кирилл Труханов.
Иногда, суды вынуждены нарушать процессуальные сроки из-за огромного количества дел. «Но в любом случае даже большое количество дел в судах не может являться основанием для того, чтобы отказывать в принятии исковых заявлений банков», — уверен юрист.
Банкиры констатируют — суды часто встают на сторону заемщика. «На начальной стадии судебные разбирательства очень затягиваются. Рассмотрение откладывается на два месяца: разбирательства по искам, которые принимают сейчас, назначаются не на апрель, а на июнь», — сетует заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования Сергей Постнов. По его словам, с даты подачи заявления до момента получения исполнительного листа проходит в среднем девять месяцев. «Формально все происходит правильно, но времени приходится тратить очень много», — отмечает Сергей Постнов.
В банке «Образование» сталкивались с тем, что судьи с готовностью переносят слушания, если ответчик (заемщик. — Infox.ru) не может присутствовать на заседании в назначенный день. «Болезнь, командировка, семейные обстоятельства — суды часто даже не требуют подтверждения», — недоумевает член правления банка Виталий Компанейцев. По его словам, банкам трудно добиться через суд применения обеспечительных мер, когда у заемщика, в платежеспособности которого есть сомнения, нет твердого залога. «Если у него в залоге товар в обороте, а банк предлагает арестовать офис, суд отказывает, предлагая сначала реализовать имеющийся залог. А товар в обороте — это может быть холодильник с испорченной рыбой», — приводит пример банкир.
Социальная ипотека вышла на новый этап развития
Людмила ВиноградоваВедомости
КБ МИА (ОАО) продолжил развитие кредитных продуктов для участников московских городских жилищных программ и запустил новый ипотечный кредит — «Социальный + субсидия». Теперь москвичи, выбирающие городскую субсидию как способ улучшения своих жилищных условий, могут воспользоваться ипотечным кредитом на условиях программы «Социальная ипотека».
Главным преимуществом нового кредита является предоставленная очередникам возможность самостоятельного выбора и приобретения новой квартиры на вторичном и на первичном рынке недвижимости столицы и Подмосковья. Таким образом, добавилась еще одна категория москвичей, которые могут использовать социальную ипотеку как источник дополнительного финансирования в решении жилищного вопроса.
Кредит «Социальный + субсидия» предоставляется в рублях по фиксированной ставке 10,5% годовых на срок от трех до 30 лет. Минимальный первоначальный взнос по кредиту установлен на уровне 10% от стоимости приобретаемого жилья, при этом в качестве первоначального взноса могут быть использованы средства московской городской субсидии на улучшение жилищных условий. Объектом залога по кредиту является приобретаемая квартира в Москве или в Московской области.
КИЕВ, На Украине быстро растет число банков, выдающих ипотеку: экономика стабилизируется, а избыток денег надо куда-то девать. Но проценты для заемщиков слишком высоки. Кроме того, многие ждут дальнейшего снижения цен на жилье.
Как сообщает со ссылкой на данные компании «Простобанк Консалтинг» газета «Дело» , за последние несколько месяцев количество банков, готовых выдавать ипотечные кредиты населению, выросло более чем в два раза – до 15. Между тем, в июле 2009-го ссуды на покупку жилья предоставлял всего один банк.
Основной причиной возвращения на рынок украинской ипотеки банкиры называют избыток ликвидности и стабилизацию экономики. «Ипотека — это один из самых емких кредитных продуктов, который, по идее, может быстро абсорбировать избыточную ликвидность», — говорит директор департамента розничных продуктов «Райффайзен Банк — Аваль» Евгений Демьянов.
Большинство банков готовы выдавать кредиты или под залог недвижимости, или на ее покупку на вторичном рынке. Работать на «первичке» готовы только 6 банков, да и те финансируют ипотеку исключительно в домах, которые сами строят.
Ряд банков существенно понизил ставки на ипотеку. За март среднерыночная стоимость ипотечных кредитов (вторичный рынок, срок кредита — 10 лет) уменьшилась на 0,63 п.п. и сейчас составляет 26,05%. «До конца года этот тренд, несомненно, будет усиливаться, и уже к концу лета — началу осени средняя рыночная ставка может уменьшиться еще на несколько процентов», — говорит член правления «Универсал Банка» Виталий Шастун.
Выдвигаемые требования к потенциальным заемщикам однотипны: минимальный первоначальный взнос 30-50% и официальный доход, превышающий размер ежемесячных платежей по кредиту минимум в два раза. Банкиры по-прежнему избегают заемщиков, работающим в сфере строительства, девелопмента, из игорного бизнеса и силовых структур.
Но заемщиков по-прежнему очень мало: ставка больше 20% делает ипотеку фактически неподъемной для заемщиков и люди не спешат покупать квартиры в кредит. На 100 объектов, выставленных на продажу, приходится около одного покупателя — по сравнению с докризисной ситуацией он сократился в десятки раз. «Должна произойти стабилизация цен на рынке. До тех пор, пока потенциальные покупатели будут ожидать дальнейшего снижения стоимости недвижимости, реального движения в секторе не будет», — говорит президент Союза специалистов по недвижимости Киева Игорь Однопозов.
«Сейчас большинство ипотечных сделок проходят с участием молодых семей, которые покупают так называемое «первое» жилье — однокомнатные недорогие квартиры», — отмечает директор компании «Кредит Брокер» Александр Андрийчук.
Чтобы ипотека на Украине ожила, стоимость кредитов должна снизиться минимум до 15-16% годовых, говорят эксперты. Банкиры считают, что это случится не ранее первой половины 2011-го — 2012 гг.